cropped-FullLogo_Transparent.jpg

#15 Платформа или банк?

«клиенты ему больше не принадлежат. Теперь их выбор не определяется наличием у банка офиса в престижной части города и возможностью оформить договор в бумажном виде, а зависит только от того, насколько эффективно предоставляется необходимая банковская услуга в реальном времени.»

Бретт Кинг. «Банк 4.0: Новая финансовая реальность»

"Бывшие" в одной лодке гонке

2020-09-28_011110

Сбербанк на неделе провел СберКонф, где представил новый брендинг компании. Это первый случай, когда большая государственная компания вместо того, чтобы заниматься игнорированием реальности, вдруг решила сменить название на используемое в народе - Сбер.

Сберкасса превращается в Сбербанк, Сбербанк превращается...

Вот с этим есть сложности.

Банковский бизнес, каким мы его знаем, всегда опирался на услуги связанные с кредитом и переводом денег. Привлечение денег на депозиты было просто необходимым инструментом фондирования. Представить себе банк без отделений было просто невозможно - технологии не позволяли выполнять операции в удаленном режиме.

Однако, уже в 2008-ом году Тиньков полностью изменил наше представление о новых банках. Как раз в этом году в TCS появился интернет банк, который позволял выполнять все операции без обращения в офисы и дебетовая карта, которая в кризисном 2009-ом давала 15+% годовых.

Сейчас мы с вами уже не мыслим себя без мобильных приложений банков, в которые постепенно проникает все больше сторонних сервисов - страхование, бронирование путешествий и тд.

С другой стороны интернет-гиганты(Yandex, Google, Apple, Amazon) уже давно присматриваются к возможности обзавестись собственным банком. Любая пользовательская платформа сейчас существует для потребителя, а он должен каким-то образом, оставаясь внутри, выполнять покупки товаров и услуг. Вот тут может помочь банк-партнер.

В совместных предприятиях Сбербанка и Яндекса с самого начала была заложена мина замедленного действия в виде золотой акции Яндекса. Это было похоже на то, как в средние века брали в заложники детей своих "союзников". Пока дело не дошло до разногласий.

В декабре 2019 года Яндекс создал Фонд национальных интересов, куда Сбербанк передал золотую акцию. Заложник оказался освобожден. Сразу после этого начали бурлить новости о том, что интернет-гигант в партнерстве с ВТБ выпускает сервис инвестиций. После чего последовал разрыв отношений со Сбером.

Скрытый смысл сделки мы с вами вскоре увидим.

Но если смотреть на это как связанные шаги, то Яндекс действует отлично

1) порвал отношения со Сбером
2) сбросил балласт Яндекс денег
3) застраховался от срыва сделки с Тиньков через партнёрство с ВТБ
4) Купил Тиньков и получил крупнейший финтехбизнес РФ

Но почему-то во всем этом витает дух нашей налоговой

Не удивлюсь, если через Яндекс и Тиньков наше государство(Яндекс с ним работает активно) поднатаскается в анализе big data наших доходов и расходов, и прижмёт нас всех с налогами.

Звучит достаточно невероятно, чтобы оказаться близко к истине.

Через события последней недели становится понятно, что Яндексу удалось конвертировать в полезные действия предрасположенность в правительстве к компании по итогам их помощи во время карантина.

Зачем Тиньков Яндексу, думаю, многим понятно и без моих размышлений. А вот что происходит сейчас со Сбером, кроме того, что весь PR СберКонфа был подмочен новостями о сделке.

Ралли в акциях Yandex и TCS Group

__2020-09-28__005507
После подтверждения факта переговоров по сделке GDR TCS взлетели планкой вверх, но уже с началом следующего дня передали эстафету акциям Yandex.

Ситуация, когда акции обеих сторон подобной сделки растут в цене, не типична для рынка. Инвесторы ожидают повышения темпов роста объединенной компании. Если TCS сможет увеличить свою базу клиентов через включение в сервисы Yandex, то слова Олега Тинькова окажутся пророчеством - даже Сберу мало не покажется.

Правило "покупай на слухах, продавай на фактах" сработало и в этот раз. Рекордное число частных инвесторов заскочило в бумаги Yandex. К ценам понедельники акции подорожали на +20%, а вот неделю завершали всего на +7%.

Цифровая трансформация

IMG_2416
Видимо, книгу Банк 4.0 Герман Оскарович так же прочитал, и в недрах Сбера было принято решение провести ребрендинг и поменять стратегию развития компании. Это не значит, что с банковской деятельностью закончено, просто для полноценного движения вперед и удержания рынка, теперь приходится думать о будущем.

И вот тут начинают громко звучать разговоры о платформах и финтех компаниях. Новом подходе к работе с клиентами и высокомаржинальных продуктах. Пока Сбер смог продемонстрировать, что под его крылом могут собраться разного рода совместные предприятия или выкупленные компании, и их очень удобно помещают на один слад презентации. Сразу возникает вопрос - а смогут ли они превратиться в платформу, и уже тем более, а чем эта платформа сможет зацепить пользователя?

Простых ответов тут быть не может, потому что нельзя сделать отличный продукт или платформу, если совсем ничем не заниматься.

"Здесь нужно бежать, чтобы оставаться на месте".

Полезные ссылки:

cropped-FullLogo_Transparent.jpg
custom youtube custom